نقد کردن موجودی حساب الکترونیکی

مراحل و نکات نقد کردن و وصول چک طبق قانون جدید

همانطور که می دانید برای استفاده از خدمات بانکی شامل دریافت وام و تسهیلات، دریافت دسته چک (طبق قانون جدید)، دریافت کارت پرداخت، دریافت کارت اعتباری، خرید اینترنتی، پرداخت قبوض، خرید شارژ، سپردن اموال قیمتی به صندوق امانات بانک، سرمایه گذاری، دریافت دستگاه پرداخت، دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، نقد کردن چک و بسیاری موارد دیگر لازم است که در یکی از بانک های کشور اقدام به افتتاح حساب بانکی به صورت حضوری یا آنلاین نمایید. در همین راستا مطابق با قوانین کشور، چک یکی از ابزارهای پرداخت در مبادلات تجاری است. در واقع، یک برگه چک می‌تواند جایگزین حجم بالایی از اسکناس بوده و در نتیجه سهولت داد و ستد را در پی خواهد داشت از طرف دیگر با استفاده از چک، موعد پرداخت به زمانی دیرتر قابل تعویق است. مزایایی این چنینی چک را به وسیله‌ای متداول در مبادلات تبدیل کرده است و در نتیجه مواردی پیش می‌آید که ما در ازای محصول یا خدمت فروخته شده به جای وجه نقد، چک دریافت می‌کنیم. پیچیدگی و سوء استفاده های رایج دراین نوع مبادله ، موجب تغییرات و اصلاحاتی در قانون آن شده است. قانون جدید چک در 13 آبان 1397 تصویب و از 20 دیماه 1399 به مرور در چند فاز اجرا می شود:

• از 20 دیماه 1399 صدور و پشت ‌نويسی چک در وجه حامل ممنوع است و ثبت انتقال چک در سامانه صياد جايگزين پشت ‌نويسی چک می‌شود. ولی برگه هایی که قبلا صادر شده، با پشت نویسی قابل انتقال و نقد کردن است.
• کلیه فرآیند صدور، دریافت و انتقال چک باید در سامانه صیادبانک مرکزی ثبت گردد، در غیر اینصورت چک قابلیت نقد شدن ندارد.
• از اوایل سال 1400 دسته چک‌های جدید با مدت اعتبارحداکثر 3 ‌سال از زمان دریافت دسته چک و با درج شناسه یکتا (16 رقم) دراختیارمشتریان قرارخواهد گرفت که درهربرگه چک علاوه بر درج شناسه یکتا، عبارت (تاریخ صدور این برگه چک حداکثر تا تاریخ . معتبر است) نیز قید شده‌است.

برای آشنایی کاملبا مدارک، پیش نیاز، مراحل و نکات نقد کردن چک در بانک صادر کننده و یا در بانک دیگر، این مطلب را (که طبق قانون جدید چک نوشته شده است) با دقت مطالعه و در بخش نظرات، تجربیات خود را با ما به اشتراک بگذارید.

! در نتیجه از این پس صادرکنندگان چک ملزم به ثبت اطلاعات در سامانه صیاد و دریافت‌کنندگان چک هم موظف به اخذ استعلام چک از این سامانه هستند.

مراحل اصلی

اول | بررسی اطلاعات در سامانه صیاد و اخذ چک توسط گیرنده -

طبق قانون جدید چک برای صدور و دریافت چک باید روال زیر انجام شود:

• صادرکننده چک باید اطلاعات مربوط به تاریخ، مبلغ و هویت گیرنده را بر روی برگه چک درج و در سامانه صیاد نیز ثبت نماید، سپس آن را به گیرنده چک تحویل دهد.
• گیرنده نیز باید با مراجعه به سامانه صیاد (اپلیکیشن یا وبسایت) و ارسال شناسه یکتا (کد 16 رقمی مندرج درسمت چپ چک های صیادی) از وضعیت چک و صاحب چک مطلع شود. در ادامه اعتبار صاحب چک به صورت رتبه بندی شده بر اساس یکی از رنگ های زیر اعلام می شود:
  • وضعیت سفید : صادرکننده چک فاقد هرگونه سابقه چک برگشتی بوده یا درصورت وجود سابقه، تمامی موارد رفع سوء اثر شده است.
  • وضعیت زرد : صادرکننده چک دارای یک فقره چک برگشتی یا حداکثر مبلغ 50 میلیون ریال تعهد برگشتی است.
  • وضعیت نارنجی :‌ صادرکننده چک دارای دو الی چهار فقره چک برگشتی یا حداکثر مبلغ 200 میلیون ریال تعهد برگشتی است.
  • وضعیت قهوه ای : صادرکننده چک دارای پنج تا ده فقره چک برگشتی یا حداکثر مبلغ 500 میلیون ریال تعهد برگشتی است.
  • وضعیت قرمز : صادرکننده چک دارای بیش از ده فقره چک برگشتی یا بیش از مبلغ 500 میلیون ریال تعهد برگشتی است.

  ! در صورت مشاهده اشکال در اطلاعات وارد شده، عدم صحت چک را در سامانه اعلام نموده و برگه چک را به صادرکننده تحویل دهد تا اصلاحات لازم انجام شود.
  

  بررسی های دانوما نشان می دهد روش های ثبت، استعلام و انتقال چک صیادی عبارت است از:

  روش اول- سامانه صیاد : مراجعه به سامانه صیاد از طریق سایت بانک مرکزی

  

  روش دوم- نرم افزار صیاد با نام ساد 24 : این اپلیکیشن یا برنامه کاربردی از منابع معتبر قابل دانلود است

  روش سوم- اینترنت‌ بانک:‌ یا همان بانکداری الکترونیک برای هر بانک

  روش چهارم- اپلیکیشن ‌ (برنامه کاربردی) بانک‌ها : که برای هر بانک قابل نصب درتلفن همراه هستند.

  روش پنجم- مراجعه حضوری: به شعبه‌های بانکی برای افرادی که دسترسی به اینترنت ندارند.

  روش ششم- ارسال پیامک: ارسال پیامک به سرشماره 701701 بانک مرکزی

  

  ! برای استفاده از تلفن همراه (چه صادرکننده چک باشید و چه دریافت‌کننده چک) باید سیمکارتی داشته باشید که به نام و شماره ملی خود شما ثبت شده باشد یعنی برای بانکتان احراز هویت شده باشید که معمولا هنگام دریافت دسته‌چک و رمز دوم پویا این کار انجام شده است.
  

  ! برای انتقال چک به شخص دیگر، گیرنده چک با مراجعه به سامانه صیاد، هویت گیرنده جدید یا همان شخص ثالث را در سامانه صیاد ثبت می‌کند و چک را به شخص ثالث تحویل می‌دهد. گیرنده جدید هم باید با مراجعه به سامانه صیاد، وضعیت چک را استعلام و چک را تأیید کند و در نهایت آن را نقد یا با همان شیوه به دیگری منتقل کند.
  

  دوم | مراجعه به بانک مورد نظر -

  

  پس از اینکه گیرنده مراتب تأیید چک را در سامانه صیاد انجام داد، می‌تواند برای نقد کردن آن به بانک مراجعه وآن را نقد کند یا به یکی از حساب های بانکی خود بخواباند.

  برای نقدکردن چک می توانید به یکی از دو صورت زیر عمل کنید:

  • مراجعه به بانک صادرکننده چک: شما می توانید به یکی از شعب صادرکننده چک مراجعه نموده و در نهایت باید وجه چک را به صورت نقد دریافت و یا به یکی از حساب های خود در بانک های دیگر، حواله بین بانکی پایا و یاساتنا نمایید.
  • مراجعه به بانک دارای حساب: در حالت دیگر شما می توانید به یکی از بانک هایی که در آن حساب دارید مراجعه نمایید. در این حالت پس از تکمیل فرم ها و ارائه مدارک، بررسی های لازم انجام شده و چک را به حساب خود نزد آن بانک می خوابانید. در این حالت بررسی های لازم انجام شده و ظرف مدت زمان مشخصی، در صورت کفایت حساب صادر کننده، وجه چک به حساب شما واریز می شود.

  سوم | تکمیل فرم وصول، مشخصات پشت چک -

  

  پس از اینکه نوبت شما رسید، ضمن مراجعه به باجه مورد نظر، با درخواست دریافت فرم وصول چک به مسئول باجه، مراحل زیر را باید انجام دهید:

  • تکمیل فرم مخصوص وصول چک
  • تکمیل مشخصات هویتی پشت چک: مشخصات هویتی خود را پشت چک بنویسید.
  • ارائه مدارک و فرم: در نهایت فرم وصول چک و اصل چکرا با اصل نقد کردن موجودی حساب الکترونیکی کارت ملی به تحویل‌دار ارائه دهید.
  • گذاشتن چک به حساب شخص یا واریز به حساب: چنانچه قصد واریز چک به حساب بانکی نزد همان بانک را دارید لازم است یک فیش واریز به مبلغ چک نیز تکمیل کرده و به تحویل‌دار ارائه دهید.
  • واریز چک به حسابی نزد بانکی غیر از بانک صاحب چک: در این حالت دو راه حل متداول است:
    • نخستین راه: تکمیل قبض پایا یا ساتنا (استفاده از شماره شبای بانکی حساب مقصد) به جای قبض واریز نقدی و تحویل به تحویل‌دار است. الیته در برخی بانک‌ها حتماً اول باید پول به یک حساب در بانک مبداء انتقال یابد و از آن به حساب مقصد انتقال یابد.
    • راه دوم: دریافت چک بین بانکی در وجه شعبه مشخص از بانک مقصد است. امکان استفاده از راه دوم هزینه دستمزد وصول آن در بانک مقصد نیز باید پرداخت گردد.

    چنانچه در حساب صادر کننده چک مبلغ کافی برای وصول چک موجود نباشد، بانک موظف است نسبت به پرداخت وجه چک از محل موجودی قابل برداشت متعلق به صادرکننده چک در ساير حساب‌ های وی در همان بانک اقدام کند. در صورت کافی نبودن وجه در حساب دیگر، تصمیم به برگشت زدن چک به میزان باقیمانده مبلغ آن را جهت پیگیری قضایی یا موکول کردن وصول چک به زمان دیرتر را به عهده شما می‌گذارد.

    ! در صورت برگشت زدن چک، بانک به جای لاشه چک، مدرکی با عنوان گواهینامه عدم پرداختی (که در آن کد رهگیری درج شده باشد)، جهت پی‌گیری قضایی به شما خواهد داد. در ادامه اطلاعات چک سریعا در سامانه چک‌های برگشتی بانک مرکزی ثبت خواهد شد.
    

    ! بررسی های دانوما نشان می دهد هرگاه دارندۀ چک تا ۶ ماه از تاریخ صدور چکبرای وصول آن به بانک مراجعه نکند، یا ظرف ۶ ماه از تاریخ صدور گواهی عدم‌ پرداخت (یعنی برگشتی از بانک) شکایت نکند، آن چک دیگر کیفری محسوب نمی‌شود و صادرکنندۀ آن قابل پیگیری و مستوجب مجازات نخواهد بود.
    

    چهارم | وصول چک و یا واریز به حساب مورد نظر -

    در نهایت چنانچه بانک صادرکننده و بانک مدنظر شما که در آن حساب دارید، متفاوت باشد، ظرف مدت زمان مشخصی، در صورت کفایت حساب صادر کننده، وجه چک به حساب شما واریز می شود.

    ! برای سهولت در روند وصول چک، چند روز قبل از موعد سررسید چک، چک را به بانک برده و مراحل فوق را انجام دهید
    

    پیش‌نیاز و ملزومات

    مدارک و پیش نیاز برای نقد کردن چک عبارت است از:

    • اصل چک معتبر: مطابق با تاریخ روز یا تاریخ روزهای گذشته
    • اصل کارت ملی معتبر
    • ورود اطلاعات چک در سایت و یا اپلیکیشن (برنامه کاربردی) سامانه صیاد: توسط صادر کننده

    نکات کلیدی

    برخی نکات بسیارمهم و کلیدی در خصوص نقدکردن چک عبارت است از:

    • هر گونه خط خوردگی و اصلاح در تاریخ، مبلغ عددی و حروفی، صاحب چک و دیگر توضیحات موجب بی‌اعتباری چک می‌شود. البته قلم خوردگی‌های جزئی را با توضیح و امضای صاحب چک در پشت چک می‌توان اصلاح و معتبر کرد.
    • چک معتبر تنها توسط شخصی که چک به نام او صادر شده باشد، قابل وصول است البته امکان انتقال چک از طریق ورود در سامانه صیاد به فرد ثالث وجود دارد، اما به خاطر برخی عواقب قانونی چندان توصیه نمی‌شود.
    • مبلغ چک لازم است به صورت عددی به ریال و به صورت حروفی و در محل مربوطه درج شده باشد معمولاً معادل تومانی چک پشت سر مبلغ ریالی آن به حروف با قید معادل درج می‌شود. توجه فرمایید که در صورت درج هر یک از موارد عددی ریالی، معادل ریالی به حروف و نیز معادل تومانی در چک، تطابق آن‌ها نیز الزامی است و چنانچه این موارد رعایت نشود، تحویل‌دار بانک چک را معتبر نمی‌داند.
    • درصورتی که تاریخ چک هم به صورت عددی و هم به صورت حروفی درج شده باشد همانند مبلغ چک، عدم تطابق آن‌ها موجب بی‌اعتباری چک می‌شود.
    • بر اساس قانون جدید چک، تاریخ سررسید چک‌ها نمی‌تواند بیشتر از ۳ سال از زمان دریافت دسته‌چک باشد مثلا اگر در سال 1400 دسته‌چکی را از بانک دریافت کنید، تاریخ سررسید برگه‌های آن، نمی‌تواند بیشتر از سال1403 باشد و بعد از این تاریخ،برگه های چک اعتبار نداشته و در سامانه هم ثبت نمی‌شود.
    • بسته به قوانین بانکی و اینکه شعبه صادر کننده چک همان شعبه مراجعه شده باشد یا نه، در هنگام وصول چک تحویل‌دار بانک تقاضای مبلغی به عنوان کارمزد از شما خواهد کرد.

    لغات و اصطلاحات

    اصطلاحات مهم در خصوص نقد کردن چک بر اساس قانون جدید عبارت است از:

    • چک: طبق ماده ۳۱۰ قانون تجارت، چک نوشته ای است که به موجب آن صادر کننده وجوهی را که نزد محال علیه (بانک) دارد كلا یا بعضا مسترد يا به ديگري واگذار مي نمايد. بدین ترتیب می توان گفت چك وسیله استرداد و انتقال وجه تودیع شده یا استفاده از اعتبار مصوبه و موجود در یكی از بانكهای قانونی است كه معمولاً با استفاده از برگهای ویژه ای كه بانك محال علیه قبلاً در اختیار دارندگان حساب گذارده است به عمل می آید. بنابراین چك سند انتقال و وسیله مبادله پول است كه در این انتقال سه تن نقش دارند:
      • صادر‌كننده‌ چك یعنی كسی‌كه چك را نوشته و‌امضاء می‌كند ‌و به دست غیر ‌می‌دهد.کسی که چک عهده او صادر می شود (بانک)
      • بانك محال علیه یعنی بانك پرداخت كننده وجه مندرج در چك
      • ذینفع یا دارنده و یا دریافت كننده چك كه اغلب شخص ثالث، وگاهی صادركننده و دریافت كننده یكی هستند ( چك در وجه صاحب حساب‌)
      • چك عادی:چکی است که صاحب حساب آن را در وجه سایر افراد صادر می کند و گیرنده آن تضمینی جز اعتبار صادر كنندة آن ندارد .
      • چك تأیید شده: این چک ها از اعتبار پرداختی بالاتری برخوردارند ، زیرا بانک وجود وجه چک را در حساب تایید می کتد .
      • چک رمزدار بانکی : چکی است که به درخواست مشتری و در وجه یک شخص حقیقی یا حقوقی صادر می شود و امکان نقد کردن آن در شعبه صادر کننده وجود دارد.
      • چک رمز دار بین بانکی:چکی است که به تقاضای مشتری توسط بانک برای یکی از بانک های دیگر صادر می شود و شخص بعد از دریافت آن می تواند، حواله را به حساب خود بخواباند و نمی تواند در مقابل این نوع سند وجه نقد دریافت کند
      • چك مسافرتی:چکی است که توسط بانک صادر می شود و مبلغ چک بر روی آن درج شده است. و.جه آن در هریك از شعب آن بانك پرداخت می گردد.

      ! از مزاياي بكارگيري ساتنا امنيت، سرعت و سادگي انجام عمليات آن مي باشد.
      

      پی پال چیست و چگونه کار می‌کند؟

      

      پی پال (PayPal) یا پی پل، یکی از بزرگترین سیستم‌های پرداخت آنلاین دنیا است. انتقال و دریافت پول از سراسر جهان، انجام تراکنش‌های بین‌المللی، خریدهای اینترنتی و … از جمله کاربردهای پی‌پال است. در ادامه نحوه کار این سیستم پرداخت را شرح نقد کردن موجودی حساب الکترونیکی می‌دهیم.

      پی پال چیست؟

      

      پی پال یک سیستم پرداخت جهانی است که در بیش از ۲۰۰ کشور دنیا مورد استفاده قرار می‌گیرد. امروزه تقریبا تمام سایت‌های فروشگاهی آنلاین بزرگ از پی‌پال پشتیبانی می‌کنند.

      کاربران پی پال می‌توانند پرداخت‌های اینترنتی خود را انجام دهند و به نقاط مختلف دنیا پول بفرستند. همچنین امکان دریافت پول هم به راحتی دریافت یک ایمیل در پی پال وجود دارد. این روش پرداخت یکی از سریع‌ترین و ارزان‌ترین راه‌های خرید اینترنتی و دریافت و ارسال تراکنش‌هاست.

      به دلیل تحریم‌ها امکان استفاده مستقیم از پی پال در ایران و چند کشور دیگر وجود ندارد. البته به صورت غیرمستقیم و با واسطه‌ها می‌توان در ایران هم از خدمات پی پال استفاده کرد.

      استفاده از خدمات پرداخت پی‌پال برای اشخاص حقیقی و حقوقی (مثل شرکت‌ها) مهیاست. در هنگام استفاده از این روش پرداخت، الزامی برای وارد کردن اطلاعات مالی و اقتصادی خود ندارید. هماهنگی با کسب و کارهای کوچک در عین پشتیبانی از کسب‌وکارهای بزرگ از جمله ویژگی‌هایی است که پی‌پال را از نمونه‌های مشابه متمایز می‌کند.

      پی‌پال همچنین از سیستم ضد کلاهبرداری بسیار پیشرفته‌ای بهره می‌برد و از همین رو امنیت آن تضمین شده است. سرعت انجام تراکنش‌ها در این پلتفرم بسیار بالاست و راحتی استفاده از آن، محبوبیتش را دو چندان کرده است.

      پی‌پل به صورت رسمی در سال ۱۹۹۹ به عنوان یک سرویس انتقال پول منتشر شد. دو سال بعد و با عرضه عمومی سهام پی پال، ای‌بی (eBay) آن را تصاحب کرد.

      در حال حاضر شراکت پی‌پال با مسترکارت باعث شده تا طیف خدمات پلتفرمش به نسبت سال‌های گذشته از تنوع بسیار بیشتری برخوردار باشد.

      طبق آمارها، تا سال ۲۰۱۰، کاربران پی‌پال از مرز ۱۰۰ میلیون گذشت و در ۱۹۰ بازار و با ۲۵ ارز مختلف مورد استفاده قرار می‌گرفت.

      در حال حاضر این سیستم ۲۶۷ میلیون کاربر فعال دارد و از ۱۰۰ ارز ملی مختلف پشتیبانی می‌کند. حجم تراکنش‌های سال گذشته این پلتفرم ۹.۹ میلیارد تراکنش عنوان شده بود.

      تلفظ صحیح عبارت «PayPal»، پِی پَل است اما بیشتر فارسی‌زبانان برای تسهیل در گفتار از تلفظ پی پال استفاده می‌کنند.

      کاربرد پی پل چیست؟

      

      این سیستم در بسیاری از کسب‌وکارهای مختلف، چه فیزیکی و چه مجازی، مورد استفاده قرار می‌گیرد؛ از همین طیف گسترده‌ای از فعالیت‌ها، از کسب درآمد گرفته تا خریدهای اینترنتی را شامل می‌شود.

      انتقال وجه بین‌المللی

      دانشجوها، مهاجرین و حتی مسافرانی که به خارج از کشور سفر می‌کنند، می‌توانند به راحتی تراکنش‌های بین‌المللی خود را با استفاده از یک حساب پی پال انجام دهند.

      کسب درآمد

      اگر شما هم از آن دسته افرادی باشید که به کسب درآمد ارزی و در خارج از کشور علاقه دارید، حساب پی پال می‌تواند گزینه مناسبی برای دریافت هزینه‌ها و دستمزدهایتان باشد. پی پال یکی از محبوب‌ترین روش‌های پرداخت برای فریلنسرهاست. تولید محتوا، کارهای گرافیکی، طراحی وب‌سایت و بسیاری دیگر از فعالیت‌ها را می‌توان به صورت «از راه دور» صورت داد. اگر با دریافت دستمزد چنین فعالیت‌هایی مشکل دارید، پی‌پال گزینه بسیار مناسبی است.

      خریدهای اینترنتی

      همانطور که پیش‌تر گفته شد، پی‌ پال به عنوان روش پرداخت در فروشگاه‌ها و کسب‌وکارهای زیادی پشتیبانی می‌شود. با داشتن یک حساب پی‌پال و شارژ کردن آن می‌توان خریدهای اینترنتی خود را به سرعت انجام داد. صد البته این خریدها بیشتر به صورت مجازی بوده و خریدهای فیزیکی تنها در صورتی امکان پذیر است که:

      • یک: وب‌سایت پذیرنده از پی‌پال پشتیبانی کند.
      • دو: وب‌سایت پذیرنده امکان ارسال مستقیم به ایران را داشته باشد.

      سایر کاربردها

      پی‌پال امکانات دیگری را نیز در اختیار دارندگان حساب‌هایش قرار می‌دهد. صدور آنی صورتحساب، اهدای پول به بنیادهای خیریه، تبدیل ارزهای مختلف و پرداخت تلفنی از جمله این امکانات است.

      هر کدام از قابلیت‌های ذکر شده دارای نرخ کارمزد به خصوصی است که در هنگام استفاده از کاربر دریافت خواهد شد.

      حساب‌های پرسونال پی‌پال (Personal Account) مخصوص کاربران عادی و اشخاص حقیقی‌ای طراحی شده که از پی پال برای پرداخت‌ و دریافت پول و همچنین خریدهای اینترنتی استفاده می‌کنند. به عبارت دیگر اگر برای ارسال پول به خارج از کشور نیاز به پلتفرمی سریع و قابل اطمینان دارید، این نوع حساب‌ها برای شما بسیار مناسب است.

      پی پال چگونه کار می‌کند؟

      

      سازوکار پی‌پال بسیار ساده است. اگر یک کاربر مقیم خارج از کشور باشید، نقد کردن موجودی حساب الکترونیکی تنها کافی است یک حساب کاربری رایگان در وب‌سایت PayPal.com ایجاد نموده و سپس حساب پی‌پل خود را به بانک یا کارت اعتباری خود وصل کنید تا اکانت شما تایید شود. همچنین می‌توانید جدای از بانک، حساب خود را از طریق وب‌سایت‌های واسطه شارژ نمایید.

      البته اگر در ایران باشید، امکان استفاده از پی پل برای شما بسیار مشکل خواهد بود. طبق قوانین پی پل کاربران ساکن ایران و چند کشور تحت تحریم حق هیچ‌گونه استفاده از خدمات این شرکت را ندارند و در صورتی که سیستم متوجه تخطی از قوانین شود، حساب را با تمام دارایی‌هایش مسدود می‌کند.

      به عبارتی می‌توان گفت که پی‌پال همانند یک کیف پول عمل می‌کند، با این تفاوت که امکانات بسیاری در اختیار شما قرار می‌دهد. به محض اینکه حساب خود را شارژ کرده و اعتبار آن را بالا ببرید، همانند یک سیستم پرداخت تمام عیار برای شما عمل خواهد کرد و به راحتی هر چه تمام‌تر می‌توانید تراکنش‌های خود را انجام دهید، پول دریافت و ارسال کنید و خریدهای اینترنتی خود را با استفاده از درگاه‌های پی‌پال تکمیل کنید.

      تراکنش‌های پی‌پال بر خلاف تراکنش‌های بین بانکی، به صورت یکپارچه و از طریق سیستم مخصوصش انجام می‌گیرد؛ به همین دلیل است که در کسری از ثانیه تراکنش شما انجام شده و موجودی حساب‌تان تغییر می‌کند.

      به یاد داشته باشید، در صورت اتصال حساب بانکی به حساب پی‌پال، تسهیلات ویژه‌ای برای شما در نظر گرفته خواهد شد؛ پلتفرم اعطای وام پی پال یکی از این موارد است که در برخی کشورها به کاربران ارائه می‌شود. شارژ مستقیم حساب پی‌پال و تایید آسان حساب کاربری از جمله این امکانات است.

      انواع حساب‌های پی پال

      حساب‌های این پلتفرم به دو صورت حساب‌های پرسونال (شخصی) و بیزینس (تجاری) در اختیار کاربران قرار می‌گیرند. در ادامه به تشریح ویژگی‌های هر کدام از این حساب‌های می‌پردازیم.

      حساب‌های پرسونال (شخصی)

      حساب‌های پرسونال پی‌پال (Personal Account) مخصوص کاربران عادی و اشخاص حقیقی‌ای طراحی شده که از پی پال برای پرداخت‌ و دریافت پول و همچنین خریدهای اینترنتی استفاده می‌کنند. به عبارت دیگر اگر برای ارسال پول به خارج از کشور نیاز به پلتفرمی سریع و قابل اطمینان دارید، این نوع حساب‌ها برای شما بسیار مناسب است.

      حساب‌های بیزینس (تجاری)

      حساب‌های بیزینس پی پال (Business Account) دارای امکاناتی بیشتر از حساب‌های شخصی هستند. امکان دریافت تراکنش‌ها با مبالغ بالاتر و دریافت درگاه پرداخت به صورت پی‌پال در وب‌سایت خود از جمله امکاناتی است که حساب‌های تجاری در اختیارتان قرار می‌دهد.

      کارمزدهای تراکنش‌های پی پال

      پی‌پال برای تراکنش‌های داخلی مبغلی به عنوان کارمزد دریافت نمی‌کند. تراکنش‌های داخلی، تراکنش‌هایی هستند که در آن تغییر ارز صورت نمی‌گیرد. به عنوان مثال اگر شما قصد ارسال دلار به کشوری با واحد پولی دلار را داشته باشید، پی‌پال کارمزدی از شما دریافت نخواهد کرد. به علاوه ارسال تراکنش‌ها به حوزه یورو و کرون سوئد نیز رایگان خواهد بود.

      کارمزد ارسال تراکنش‌های برون مرزی برای کاربران بریتانیا، جرسی، جبل‌الطارق، جزیره من و گانزی، پنج درصد کل تراکنش خواهد بود. لازم به ذکر است که حداقل میزان کارمزد ۰.۹۹ پوند و حداکثر آن ۲.۹۹ پوند است.

      ارسال تراکنش‌های برون مرزیِ شخصی، در صورتی که گیرنده در کشورهای آمریکا، کانادا، شمال اروپا، و حوزه‌های یک و دو اروپا ساکن باشد، میزان کارمزد ۱.۹۹ یورو است. ارسال تراکنش به دیگر کشورهایی که نام‌شان در این فهرست نیست کارمزدی ۳.۹۹ یورویی برای شما به همراه خواهد داشت.

      پی‌پال برای تراکنش‌های تجاری و مبالغی که از سطح تعیین شده خود بالاتر هستند، نرخ کارمزدی جداگانه را در نظر می‌گیرد که در هنگام انجام تراکنش، برای شما به نمایش در خواهد آمد.

      پی پال برای کاربران ایران؛ هفت خوان رستم

      

      همانطور که قبلا هم اشاره کردیم، اگر ساکن ایران باشید، استفاده از پی‌پل به سادگی امکان‌پذیر نخواهد بود و می‌تواند خطرات زیادی برای کاربر داشته باشد.

      تحریم کشور ایران توسط پی‌پال به مدت‌ها قبل باز می‌گردد. سال‌های گذشته و به واسطه تحریم‌های ایالات‌متحده، شرکت‌های ارائه‌کننده خدمات پرداخت از سرویس‌دهی به کاربرانی ایرانی منع شدند. مسترکارت، ویزا و پی پال نیز جزو همین ارائه‌دهندگان بودند که کاربران ایرانی را نسبت به استفاده از خدماتشان منع کردند.

      از طرف دیگر سیستم امنیتی پی‌پال بسیار قدرتمند است و این احتمال وجود دارد که در صورت مغایرت آی‌پی (IP)، حساب شما دچار محدودیت شود. به علاوه اگر قصد خریدهای فیزیکی (دارای ارسال به آدرسی در ایران) را با استفاده از پی‌ پال داشته باشید، ممکن است تراکنش شما با محدودیت رو به رو شده و در حالت «در انتظار تایید» (On-hold) قرار گیرد.

      تاکنون هزاران حساب کاربران ایرانی در داخل پی پل با تمام موجودی مسدود شده است و سیستم‌های احراز هویت پی پل روز به روز قوی‌تر می‌شوند.

      اگر با آی‌پی ایران وارد حساب پی‌پل شوید، تراکنش شما به هر نوعی با ایران مرتبط باشد یا حساب خود را با مشخصات جعلی ساخته باشید، هر لحظه امکان مسدود شدن حسابتان وجود دارد.

      بنابراین اغلب کاربران ایرانی برای ساخت حساب پی پل به ناچار از واسطه‌ها استفاده می‌کنند.

      شرکت‌ها و سایت‌های زیادی در داخل ایران امکان افتتاح حساب پی پل، خرید با پی پل یا نقد کردن درآمدهای ارزی را برای ایرانیان فراهم کرده‌اند. این سایت‌ها حساب‌های تایید شده پی‌پال ایجاد و در اختیار کاربر قرار می‌دهند. برخی دیگر مستقیما خودشان خریدهای مورد نیاز کاربر را با کمی کارمزد انجام می‌دهند یا درآمد ارزی کاربر را در حساب پی پل خودشان دریافت می‌کنند و مبلغ ریالی آن را به کارت کاربر واریز می‌کنند.

      برای کسب اطلاعات بیشتر یا ساخت چنین حساب‌هایی، کافی است عبارت «افتتاح حساب پی پال» یا «خرید با پی پل» را در گوگل جستجو کنید.

      با تمام این اقدامات بازهم ریسک‌ها به صفر نمی‌رسند و همواره خطر وجود دارد.

      از آنجایی که ساکنین ایران به کارت‌های بانکی بین‌المللی دسترسی ندارند و پی پال نیز به بانک‌های ایرانی خدمات ارائه نمی‌کند، کاربران مجبورند تا از طریق شارژ حساب‌های خود، موجودی پی پال خود را افزایش دهند.

      قیمت دلار پی پال دارای دو نرخ «خرید» و «فروش» است. نرخ خرید دلار پی پال معمولا از نرخ دلار عادی بالاتر است و قیمت فروش آن نیز به مراتب پایین‌تر از نرخی است که در صرافی‌ها اعلام می‌شود. برای شارژ حساب پی پال خود می‌توانید به یکی از سایت‌هایی که در این زمینه فعالیت می‌کنند مراجعه نمایید. در چنین وب‌سایت‌هایی، نرخ مورد نظر به ریال از شما دریافت شده و واریز به صورت ارز مورد نظرتان، برای شما صورت می‌گیرد.

      سوالات متداول

      

      چندین صرافی و بازار فروش بیت کوین وجود دارند که پی پال را به عنوان یک روش پرداخت مورد استفاده قرار می‌دهند.

      بله؛ پی پال مدت‌هاست که کاربران ایرانی را در فهرست تحریم‌های خود قرار داده است.

      در خصوص حساب‌های عادی خیر؛ در صورتی که تمایل به اتصال حساب بانکی خود به پی‌پال داشته باشید، نیاز به حساب بانکی معتبر خواهید داشت. در صورتی که حساب بانکی شما به پی‌ پال متصل نباشد، باید از طریق سایت‌های واسطه پی‌پل خود را شارژ کنید. حساب‌های تجاری پی‌پال نیز نیازمند حساب بانکی معتبر است.

      در صورتی که پی پال متوجه فعالیت‌های مشکوک در حساب کاربری شما شود، آن را به حالت محدود در می‌آورد و مبالغ داخل آن را بلوکه می‌کند. آزادسازی حساب منوط به ارائه مدارک هویتی است.

      راهنمای کیف پول در آیدی پی

      

      در این راهنمای تصویری به ایجاد و نحوه اننقال و کارکردهای کیف پول آیدی پی و روش واریز و برداشت پول از آن خواهیم پرداخت.

      شما با شارژ کردن کیف پول آیدی پی می توانید در پرداخت ها به جای حساب بانکی از موجودی آن استفاده کنید .
      کیف پول آیدی پی دارای امنیت بالایی است و می توانید با سرعت و به آسانی تراکنش خود را انجام دهید. همچنین امکان انجام تراکنش های خرد وجود دارد.

      امکاناتی که کیف پول آیدی پی در اختیار شما قرار می دهد شامل موارد زیر می باشد :

      - انتقال وجه آنی کیف پول به کیف پول در آیدی پی

      - ایجاد کیف پول های نامحدود برای کاربرد ها و موارد مختلف

      - گذاشتن کیف پول پشت درگاه یا وب سرویس به جای حساب بانکی و واریز وجوه به آن

      - تسویه موجودی کیف پول به مقصد حساب های دلخواه

      - ارسال پیامک های اطلاع رسانی انتقال ، واریز ، برداشت و نمایش موجودی در هرتراکنش کیف پولی

      برای دسترسی به کیف پول آیدی پی در حساب کاربری خود روی گزینه کیف پول ها کلیک کنید.

      

      با کلیک بر روی این گزینه کیف پول های شما نمایش داده می شود. شما از قسمت های مشخص شده در عکس زیر می توانید کیف پول جدیدی اضافه کنید و یا کیف پول خود را ویرایش کنید.

      

      در هر صورت شما به صفحه زیر منتقل خواهید شد.

      

      شما باید یک عنوان برای کیف پول خود وارد کنید. همچنین می توانید تنظیمات اطلاع رسانی را انجام دهید. چند گزینه پیش روی شما است.

      با علامت زدن تیک می توانید هر یک از این گزینه ها را فعال کنید.

      می توانید گزینه " فعال بودن ارسال پیامک " را انتخاب کرده و در کادر تلفن همراه شماره ای که می خواهید پیامک واریز وجه به آن ارسال شود را وارد کنید. شماره ای که با آن ثبت نام کرده اید به صورت خودکار در این قسمت نمایش داده می شود.

      همچنین می توانید پیام واریز وجه را از طریق پست الکترونیک نیز دریافت کنید. با زدن علامت تیک کادری برای وارد کردن آدرس ایمیل نشان داده می شود. آدرس پست الکترونیکی که میخواهید رسید واریز وجوه مربوط به این درگاه، به آن ارسال شود را وارد نمایید.

      شما می توانید ارسال اعلان در مرورگر را نیز فعال کنید. در صورت فعال بودن اعلان مرورگر اطلاع رسانی واریز وجوه مربوط به این درگاه، به آن ارسال می شود.

      گزینه دیگری که در این بخش وجود دارد "فعال بودن ارسال Webhook " می باشد. با فعال کردن تیک کادری جهت وارد کردن نشانی نمایش داده می شود. آدرس webhook ی که میخواهید رسید واریز وجوه مربوط به این درگاه، به آن ارسال شود را وارد نمایید.
      مثال : https://webhook.site

      گزینه نهایی در این قسمت "فعال بودن ربات تلگرام" می باشد. شما همچنین می توانید در ربات تلگرام آیدی پی عضو شوید.

      در نهایت بر روی گزینه ذخیره کلیک کنید تا کیف پول شما ایجاد شود.

      شما می توانید کیف پول خود را از قسمتی که در عکس مشخص شده است شارژ نقد کردن موجودی حساب الکترونیکی کنید.

      

      با کلیک بر روی این گزینه به صفحه ای همانند شکل زیر انتقال داده خواهید شد.

      شما باید مبلغ مورد نظر را وارد کنید. همچنین می توانید توضیحات را در کادر شماره ۲ وارد کرده و در نهایت بر روی تایید و ادامه کلیک کنید.

      

      اطلاعاتی که وارد کرده اید نمایش داده می شود در صورت صحیح بودن روی " تایید و پرداخت " کلیک کنید. اگر اشتباهی وجود دارد می توانید بر کمک گزینه ویرایش آن را اصلاح کنید.

      

      با کلیک بر روی تایید و پرداخت به صفحه پرداخت الکترونیک سامان هدایت خواهید شد.

      

      اطلاعات بانکی خود را وارد کرده و هزینه را بپردازید. رسید پرداخت به شما نمایش داده می شود.

      

      در قسمت صورت حساب ها واریز و برداشت هایی که انجام داده اید را می توانید مشاهده کنید.

      

      مانند تصویر زیر :

      

      امکان برداشت از کیف پول و انتقال به حساب بانکی شما نیز وجود دارد. شما باید به بخش حسابهای بانکی خود رفته و حساب مقصد را وارد کنید. سپس می توانید در قسمت برداشت کیف پول شماره حساب مورد نظر را انتخاب کنید.

      بر روی برداشت در کیف پول خود کلیک کنید.

      

      به صفحه ای مانند تصویر زیر انتقال داده خواهید شد. مبلغ و همچنین حساب بانکی مد نظر خود را انتخاب کرده و در نهایت بر روی گزینه تایید و ادامه کلیک کنید.

      

      در صفحه بعدی با کلیک بر روی "تایید" انتقال از کیف پول به حساب بانکی شما انجام شده و رسید پرداخت نمایش داده می شود.

      

      

      مبلغ کارمزد برای برداشت از کیف پول و انتقال به حساب بانکی (تسویه) ، یک درصد از مبلغ تراکنش تا سقف ۵ هزار تومان است.

      امکان بعدی که در کیف پول آیدی پی وجود دارد، انتقال کیف پول به کیف پول می باشد که با امنیت بالا و به راحتی انجام می شود. بر روی گزینه " انتقال " در کیف پول خود کلیک کنید.

      

      در این صفحه باید مبلغ مورد نظر و شماره کیف پول شخص دریافت کننده را وارد کنید.

      

      

      با کلیک بر روی تایید و ادامه اطلاعات نمایش داده می شود. در صورت صحیح بودن بر روی گزینه "تایید" کلیک کنید.

      کارمزدهای کیف پول آیدی پی برای انتقال وجه کیف پول به کیف پول در حال حاضر صفر است.

      در جدیدترین امکانات آیدی پی امکان تعیین رمز برای کیف پول ایجاد شده است. شما نقد کردن موجودی حساب الکترونیکی از قسمتی که در عکس زیر مشخص شده است می توانید رمز کیف پولتان را تعیین کنید :

      

      دو گزینه پیش روی شما قرار دارد: یکی تعیین رمزثابت و دیگری پیامکی. مطابق عکس بر روی گزینه مورد نظر خود کلیک کنید.

      

      با انتخاب رمز ثابت با صفحه زیر روبرو خواهید شد. در این قسمت باید حداکثر مبلغ برای تایید و رمز ثابت خود را تعیین کنید.

      

      در روش پیامکی نیز باید حداقل مبلغ برای تایید و شماره تلفن همراه مورد نظرتان را وارد کنید :

      جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی

      

      در سال ۹۹ بود که با توجه به افزایش همه هزینه‌ها، اعلام کارمزد جدید خدمات بانکی قابل پیش‌بینی بود و جنجال زیادی به‌پا کرد. چون پس از حدود ۳ سال هزینه خدمات بانکی و انواع کارمزدها -یکجا- تغییر کرد و برخی از آنها از حالت «رایگان» خارج شده، اما هزینه خدمات بانکی در سال 1400 و همین‌طور تاکنون در سال 1401 چه می‌شود؟

      در تصمیم افزایش نرخ کارمزد تراکنش‌های بانکی در سال 99 بیش از همه، افزایش کارمزد خدمات بانکداری الکترونیک از جمله کارمزد کارت به کارت توجه مردم را به خود جلب کرد، درحالی‌که افزایش کارمزد صدور دسته چک و حتی تعیین کارمزد پرداخت قبض‌ها -آب، برق، گاز، تلفن ثابت و همراه، شهرداری و راهنمایی و رانندگی- مهم‌ترین تصمیم بانک مرکزی در سال گذشته بود.

      نکته: اما در تعیین نرخ خدمات بانکی در سال 1400 تغییر محسوسی در اغلب هزینه‌های خدماتی بانکی رخ نداده است. فقط برخی هزینه‌ها با توجه به افزایش قیمت خدمات غیربانکی (مثل هزینه تمبر) افزوده شده. کف هزینه خدمات تراکنش در جابه‌جایی پایا که ۲۰۰ تومان بود برداشته شده و در انتقال وجه ساتنا حداکثر هزینه هم همان ۲۵ هزار تومان باقی مانده است.

      جدول کارمزد جدید خدمات بانکی

      با بخشنامه جدید بانک مرکزی کارمزد جدید خدمات بانکی از این قرار است:

      کارمزد	مقدار	هزینه جدید	هزینه قدیم (۹۸)
      کارت به کارت	تا یک میلیون تومان	۶۰۰ تومان به ازای هر یک میلیون تومان، مازاد مبلغ ۲۴۰ تومان	۵۰۰ تومان
      کارت به کارت	تا ۲ میلیون تومان	۸۴۰ تومان	۷۰۰ تومان
      کارت به کارت	تا ۳ میلیون تومان	۱۰۸۰ تومان	۹۰۰ تومان
      صدور کارت‌های بانکی	۶ هزار تومان	۵ هزار تومان
      صدور رمز جدید کارت بانکی	هزار تومان	رایگان
      اعلام مانده کارت	۱۲۰ تومان	۱۰۰ تومان
      اعلام ۱۰ گردش آخر	۲۴۰ تومان	۱۵۰ تومان
      انتقال وجه پایا (شخصی)	یک‌صدم درصد مبلغ تراکنش (سقف کارمزد ۲۵۰۰ تومان)	رایگان
      انتقال وجه پایا (گروهی)	بیش از ۱۰ واریز	۱۰۰ تومان به ازای هر تراکنش
      انتقال وجه ساتنا	۲صدم درصد مبلغ تراکنش (سقف کارمزد ۲۵ هزار تومان)	غیرحضوری رایگان
      پرداخت قبض‌ها (غیرحضوری)	۱۲۰ تومان	رایگان
      پرداخت قبض‌ها (حضوری)	۲۴۰۰ تومان
      ارسال پیامک بانکی	هر پیامک	۳۰ تومان یا هزینه آبونمان سالانه (به شرط رضایت مشتری)
      صدور دسته‌چک	هر برگ	۲۰۰ تومان +هزینه تمبر	۱۲۰ تومان
      پرینت ریزحساب (سال جاری)	هر صفحه	۶۰۰ تومان
      پرینت ریزحساب (سال‌های قبل)	هر صفحه	۷۲۰ تومان	۵۰۰ تومان
      افتتاح حساب	رایگان

      نرخ کارمزد خدمات بانکداری الکترونیک

      بیشتر ما از خدمات الکترونیک در جابه‌جایی مبلغ کارت به کارت استفاده می‌کنیم و اغلب مشتریان بانکی هم از نرم‌افزارها و اپلیکیشن‌های موبایلی یا همان پرداخت‌سازها استفاده می‌کنند. آنطور که از بخشنامه بانک مرکزی برداشت می‌شود، کارمزد خدمات بانکی شامل این اپ‌های واسطه‌ای یا بانکی هم می‌شود و از اول آذر این کارمزدها در همه پرداخت‌سازها به‌‌روز می‌شود. به این ترتیب کارمزدها در حوزه خدمات الکترونیک و پرداخت‌سازها با افزایش ۲۰ درصدی مواجه شده است.

      نرخ انتقال وجه بین بانکی

      یکی از ویژگی‌های پایا در پرداخت‌های شخصی و گروهی این بود که کارمزد نداشت و بخصوص در پرداخت‌های گروهی به کمک حسابداران می‌آمد تا با استفاده از شماره شبا مبالغ کوچکی چون حقوق افراد را به حسابشان واریز کنند. این ویژگی آنقدر مهم و جذاب بود که بسیاری به این شکل از جابه‌جایی نقدی رو بیاورند و از خیر واریز آنی در کارت به کارت هم بگذرند. اما همانطور که پیش‌بینی می‌شد، در ابلاغیه کارمزد خدمات بانکی آذرماه ۹۹ بانک مرکزی، برای این خدمت بانکی آنلاین هم کارمزد مشخص شده. هرچند مبلغ ۲۰۰ تومانی برای هر تراکنش (مبالغ بسیار کم و زیر ۲ میلیون تومان) در نظر گرفته شده، باز هم به نسبت انتقال وجه آنی کارت به کارت (یعنی ۸۴۰ تومان و بالاتر از آن)، مقرون به‌صرفه‌تر است!

      در بخشنامه کارمزد خدمات بانکی جدید، برای واریز گروهی پایا هم به شرط آن که در هر دستور پرداخت بیشتر از ۱۰ واریزی ثبت شود، ۱۰۰ تومان کارمزد پایا در نظر گرفته شده که هرچند از رایگان بودن، گران‌تر است(!) ولی همچنان عدد مناسبی برای جابه‌جایی وجه در بین دیگر خدمات انتقال مالی بانکی و بین بانکی محسوب می‌شود.

      درباره ساتنا هم که برای مبالغ بزرگ‌تر در نظر گرفته شده، سقف ۲۵ هزار تومانی تعیین شده که به نسبت کارمزد پایا، کاملا عدد اندکی است. برخی از کارشناسان معتقد بودند باید برای جابه‌جایی‌های بزرگ ساتنایی، کارمزد بیشتری در نظر گرفته شود.

      کارمزدها عادلانه است؟

      در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینه‌ای از مشتریان دریافت می‌شود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح می‌شود.

      بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین منابع درآمدی بانک‌ها در دنیا به شمار می‌رود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانک‌ها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد می‌رسد و عمده منابع درآمدی آن‌ها از محل سود تسهیلات و واسطه‌گری تأمین می‌شود که خود آسیب‌های بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینه‌های خود از محل واسطه‌گری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.

      البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانت‌نامه‌ها، حواله‌ها، صندوق‌های اجاره‌ای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حساب‌ها نظر نداده است و این تعرفه‌ها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.

      کارمزد خدمات بانکی چه می‌شود؟

      آنطور که بانکی‌ها می‌گویند در این روزهای سخت اقتصادی، هزینه زیرساخت‌های بانکی چند برابر شده ولی هنوز بسیاری از خدمات یا رایگان هستند یا با کارمزدهای یک دهه گذشته به مردم ارایه می‌شوند. مثلا در سال 97، صدور هر کارت مغناطیسی بانکی ۱۲ هزار تومان برای بانک هزینه داشت اما فقط ۲ هزار و ۳۰۰ تومان از مشتری برای صدور آن اخذ می‌شد که حالا به ۶ هزار تومان می‌رسد. یعنی از نظر مدیران و تصمیم‌گیران، بانک‌ها در زمینه بانکداری الکترونیک با ناترازی مواجه هستند. با افزایش کارمزد خدمات بانکی قرار است فاصله هزینه خدمات الکترونیک جبران شود.

      کارمزد خدمات بانکی جدید به چه صورت است؟

      کارمزد خدمات بانکی از اول آذرماه ۹۹ افزایش پیدا کرده و جدول کامل کارمزدهای جدید خدمات بانکی را می‌توانید در بالای صفحه کارمزد خدمات بانکی در سایت رده ببینید.

      آیا کارمزد خدمات بانکداری الکترونیک نیز تغییر پیدا می‌کند؟

      بله، کارمزدها در حوزه خدمات الکترونیک و پرداخت‌سازها با افزایش ۲۰ درصدی مواجه شده است.

      نرخ انتقال وجه بین بانکی مانند پایا و ساتنا چگونه است؟

      برای انتقال وجه پایا یک‌صدم درصد مبلغ تراکنش (کف کارمزد ۲۰۰ تومان، سقف کارمزد ۲۵۰۰ تومان)، انتقال وجه پایا گروهی ۱۰۰ تومان به ازای هر تراکنش (بیش از ۱۰ واریز) و انتقال وجه ساتنا ۲صدم درصد مبلغ تراکنش (سقف کارمزد ۲۵ هزار تومان) کارمزد درنظر گرفته شده است.

      مفهوم اصطلاحات بانکی کاربردی ( انواع انتقال وجه و تسویه ها)

      

      شاید برای شما هم پیش آمده باشد برای دریافت خدمات بانکی یا حتی واریز پول به شعب بانکی مراجعه کنید و با شنیدن اصطلاحات بانکی کاربردی و مهم پرداختی گیج شوید!

      ← فرق واریز شاپرکی، ساتنا و پایا چیست؟

      ← شبکه بانکی شاپرک چیست ؟

      در ادامه مفهوم برخی از اصطلاحات بانکی کاربردی، انواع سامانه ها و سیکل های انتقالات وجه و تسویه ها را بررسی می‌کنیم.

      سامانه هاي ملي پرداخت

      تمامی سامانه های پرداخت از جمله شتاب، ساتنا، پایا و … که همگی تحت نظارت بانک مرکزی هستند.

      شتاب (شبکه تبادل اطلاعات بانکی)

      شبکه تبادل اطلاعات بین بانکی باهدف یکپارچه سازی سامانه های کارت تمامی بانک ها که انتقال اینترنتی پول، برداشت وجه نقد، پرداخت قبوض و … را در برمی‌گیرد.

      شاپرک(شبکه الکترونیکی پرداخت کارت)

      شاپرک ناظر و کنترل کننده کلیه تراکنش های حاصل از ابزارهای پرداخت است و عملیات فنی و اجرایی تسویه ها را نیز کنترل می‌کند.

      ابزار پرداخت: هر وسیله‌ای که با استفاده از آن بتوان عملیات انتقال وجه را انجام داد.

      پایا (سامانه پاياپاي الکترونيک)؛ اصطلاحات بانکی کاربردی

      پایا زیرساخت اصلی برای انتقال پول بین بانکی در مبالغ انبوه و هسته اصلی حواله ها و انتقال وجه بین بانکی است.

      سحاب (سامانه حواله الکترونيکي بين بانکي)

      انتقال وجه از کارت بانکی به هر بانک دلخواه عضو مرکز شتاب توسط این سامانه پشتیبانی می‌شود و انتقال وجه از کارت بانکی به بانک دلخواه از طریق شعب بانکی، دستگاه خودپرداز و اینترنت بانک امکان پذیراست.

      ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آتی)؛ اصطلاحات بانکی کاربردی

      ساتنا برگرفته از Real Time Gross Settelment است و افرادی که یکی از انواع حساب جاری، پس‌انداز و مدت دار را داشته باشند می‌توانند مبالغ بالای ۱۵ میلیون تومان را در همان روز به حساب دیگری واریز کنند.

      این سامانه برای انتقالات بین بانکی و جا‌به‌جایی مقابل انبوه طراحی شده نقد کردن موجودی حساب الکترونیکی است و انتقال وجه در این سامانه در صورتی که حساب موجودی داشته باشد حتما انجام می‌شود و قطعی است.

      همه چیز راجع به ساتنا ( ساتنا چیست )

      اگر حساب موجودی نداشته باشد درخواست تا شب در صف انتظار می‌ماند و درصورتی که موجودی حساب کافی نباشد درخواست ساتنا باطل می‌شود.

      سقف واریز ساتنا ( سقف انتقال وجه با ساتنا )
      

      در حال حاضر به کمک انتقال وجه با روش ساتنا می‌توانید به دو طریق نسبت به انتقال وجه اقدام کنید. در صورتی که به شعبه بانکی مراجعه کنید، محدودیت انتقال ساتنا برایتان وجود ندارد. در صورتی که از اینترنت بانک استفاده می‌کنید، حداکثر با استفاده از رمز ثابت می‌توانید تا ۵۰۰ میلیون ریال انتقال وجه انجام داده و در صورت استفاده از دستگاه توکن تا ۲ میلیارد ریال می‌توانید انتقال وجه داشته باشید.

      ساتنا جایگزین چک های رمزدار بین بانکی است.

      ساعت کاری ساتنا در دستور پرداخت بین مشتری ۱۴ و در دستور پرداخت بین بانکی ۱۴:۳۰ دقیقه اعلام شده است. به این ترتیب با ذکر نام بانک گیرنده، شماره حساب یا شماره شبای مقصد، و نام دریافت کننده می‌توانید دستور پرداخت را به ساتنا صادر کنید. بر اساس دستور پرداخت صادره، وجه به صورت الکترونیکی از گیرنده به حساب فرستنده منتقل می‌شود.

      نقاط دسترسی به سرویس ساتنا
      – شعب بانک انتقال وجه بدون محدودیت
      – اینترنت بانک حداکثر انتقال وجه با رمز ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال ، با دستگاه توکن ۲ میلیارد ریال

      ویژگی های سامانه های ملی پرداخت

      تابا (سامانه تسويه اوراق بهادار الکترونيکي)

      تابا سامانه انتشار و تسویه اوراق بهادار الکترونیکی مورد تایید بانک مرکزی است و اوراق بهادار را همراه با مشخصات صاحب آن ثبت می‌کند.

      لازم به ذکر است فقط بانک ها به این سامانه دسترسی دارند و می‌توانند اوراق را به نیابت از مشتریان خود خرید و فروش کنند.

      چکاوک

      این سامانه چک های کاغذی بین بانکی را به صورت الکترونیک پذیرش و پردازش می‌کند و تمامی تراکنش ها فقط با استفاده از تصویر چک انجام می‌شوند.

      صدور چک به مبلغ دلخواه، حل شدن مشکلات حمل و نقل چک کاغذی از جمله فواید این سامانه است.

      پاشا؛ اصطلاحات بانکی کاربردی

      شاید سامانه پاشا نسبت به بقیه سامانه ها کمتر معروف باشد و از جمله اصطلاحات بانکی کاربردی نباشد.

      پاشا، سامانه تسویه شبکه الکترونیکی پرداخت کارت و یا پایای شاپرک می‌باشد که دستور پرداخت‌های ارسالی به سامانه پایا را تولید می‌کند.

      شبا (شناسه حساب بانکی ایران)

      شبا شناسه‌ای متشکل از ۲۶ کاراکتر (حرف وعدد) است که بر اساس استاندارد، یک شماره حساب خاص را در یک بانک در سطح بین‌الملل به صورت منحصر به فرد مشخص می‌کند.

      سامانه‌های حواله الکترونیکی بین‌بانکی نظیر ساتنا و پایا بر اساس شبا فعالیت می‌کنند.شبا تمام اطلاعات یک شماره حساب معمولی را دارد. از این رو با دانستن شبا، بدون اینکه نگران سایر جزئیات حساب باشید، می‌توانید وجه را به آن منتقل نموده یا از طریق آن پول دریافت کنید.

      gpac مخفف چیست

      gpac معنای مختلفی دارد. در بانکداری و امور مالی می‌توان گفت مخفف اصطلاح انگلیسیGlobal Programme of Action Coalition است. برای نمونه می‌توانید مطلب gpac بانک صادرات چیست را مطالعه کنید.

      شبکه بانکی شاپرک چیست

      شاپرک، مخفف شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی است که به عنوان رابطی بین بانک مرکزی، شبکه بانکی و شرکت‌های psp فعالیت می‌کند. شاپرک به جهت سامان دهی دستگاه‌های پایانه فروش و کنترل رقابت بانک‌ها تشکیل شده است. به طور کلی می‌توان گفت از جمله مهم‌ترین وظایف شاپرک برای سامان دهی، دادن مجوز به شرکت‌های psp و یا لغو آن است. مهم‌ترین وظایف شاپرک شامل:

      • اعطای مجوز به شرکت‌های psp
      • انتشار گزارش اقتصادی در فضای پرداخت الکترونیک
      • اعطای مجوز به شرکت‌های پرداخت یار
      • اعطای تایدیه به کارت خوان‌های موبایلی
      • نظارت بر درگاه‌های پرداخت اینترنتی

      

      فرق شبکه شتاب و شاپرک چیست؟

      به نقد کردن موجودی حساب الکترونیکی طور کلی می‌توان گفت شاپرک، شبکه‌ای مشابه شتاب است که موجب اتصال شبکه‌های پرداخت پایانه‌ فروشگاهی بانک‌ها را به شبکه بزرگ‌تر می‌شود. تمام تراکنش‌های الکترونیک شبکه بانکی، بدون گذر از سوئیچ شرکت‌های psp شاپرک، از زیر ساخت شبکه شتاب می‌گذرد. این درحالی است که شاپرک تنها تراکنش‌های پذیرفته شده را روی پایانه‌های شرکت‌های psp ثبت می‌کند.

      دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

      سلام همیشه با کارت عابر ملی. حال کاربریمو شارژ میکردم. الانمدت ۴ روز میگه کد ملی با سیم‌کارت ب یک نفر مطابقت داشته باشد چطور امکان داره

      سلام. روز به خیر. برای استفاده از خدمات اپلیکیشن‌های پرداختی باید کد ملی کارت بانکی شما با مشخصات صاحب سیم کارت یکی باشد.

      سلام خسته نباشيد . تو حساب بانك صادرات من مبلغي واريز شده و زده GEAC ميخواستم بدونم مخفف چيه . و براي چي واريز شده . ممنون ميشم راهنمايي بفرماييد

      سلام خسته نباشيد . بازنشسته فرهنگی هستم و حقوق بگیر بانک صادرات تو حساب بانك صادرات من مبلغ۱۷۹۹۰۰ تومان واريز شده و زده GEAC ميخواستم بدونم مخفف چيه . و براي چي واريز شده . ممنون ميشم راهنمايي بفرماييد

      سلام روز به خیر. سلامت باشید. متاسفانه در حال حاضر اطلاعاتی در رابطه با این عبارت موجود نیست. لطفا با پشتیبانی بانک صادرات چک بفرمایید.

      سلام خسته نباشيد . تو حساب بانك صادرات من مبلغي واريز شده و زده GEAC ميخواستم بدونم از طرف کی واريز شده . ممنون ميشم راهنمايي بفرماييد

      باسلام مبلغ ۱۰۶۰۰۰تومان بحساب من بعنوان خسارت پایا .مخففpOSAریخته شده ولطفا توضیح دهید باتشکر

      درود بر شما ، خانم نادیا 💐💝
      بابت اطلاعات مفید و کاربردی و بسیار عالی و مهم تون بی نهایت سپاسگزارم .

      سلام خانم فرهنگ عزیز
      باعث افتخاره
      سپاس از لطف و محبت شما 💙

      سلام و احترام
      ببخشید وقتی پولی رو واریز می کنیم تو اس ام اس کسر از حساب می نویسه برداشت از شماره حساب…. مستند…
      هم شماره حساب مشخصه هم جلوی مستند یه رقمی نوشته
      اول اینکه این شماره ای که جلوی مستند می نویسه چیه آیا همون شماره ارجاع؟و اینکه اگر فردی این دو رو داشته باشه میتونه حسابمون هک کنه؟

      سلام مبلغی پول باعنوانFRTXبه بانک صادرات واریزشده می خواستم بدونم این مخفف چیه چون نام فرستنده ندارد

      سلام روز به خیر. لطفا از طریق پشتیبانی بانک صادرات پیگیری بفرمایید.

      geac یعنی چه چه معنایی دارد

      سلام. یکی از کدهای ۱۹گانه بابت هست به معنای سایر واریزی های دولتی. چندی پیش قانون تصویب کرد همه ی نقل و انتقال وجوه در سیستم بانکی باید شامل بابت باشد

      سلام وقت بخیر ،
      برای من مبلغی واریز شده و در عنوان واریز ثبت شده : POSA خ س ر ت ز ئ ر ، ۵۰۰ ت ر ئ خ معنی این چیه و این از کجا برای من واریز شده است.

      با سلام و روز بخیر
      لطفا این مورد را از طریق بانکی که در آن حساب دارید، پیگیری کنید.
      در خدمت شما هستیم.